Errori Di Pianificazione Previdenziale Che Probabilmente Non Ti Rendi Conto Che Stai Facendo

Da Zee.Wiki (IT).

Errori di pianificazione previdenziale che probabilmente non ti rendi conto che stai facendo[modifica]

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  • Pianificare i giovani: una tabella di marcia per i pensionati

Anche se la pensione può essere un momento appagante nella vita delle persone, può anche essere stressante.[modifica]

  • Ciò è particolarmente vero se cadi vittima dei seguenti errori, quindi assicurati di evitarli a tutti i costi.

1. Affidarsi troppo alla sicurezza sociale[modifica]

  • Milioni di anziani raccolgono la previdenza sociale in pensione e quei pagamenti mensili svolgono un ruolo fondamentale nell'aiutare i beneficiari a tenere il passo con le loro spese. Ma se hai intenzione di vivere solo sulla sicurezza sociale una volta che la tua carriera si è conclusa, stai commettendo un errore enorme.
  • Contrariamente a quanto potrebbe essere stato indotto a credere, la sicurezza sociale non è progettata per sostituire il tuo precedente stipendio. Se eri un percettore medio, tali benefici si tradurranno in circa il 40% del reddito precedente. Se tu avessi un reddito più elevato, sostituiranno una percentuale ancora più piccola.
  • Dal momento che la maggior parte degli anziani ha bisogno di più dell'80% dei loro guadagni precedenti per vivere comodamente, è necessario adottare misure per garantire entrate al di fuori di ciò che si ottiene dalla previdenza sociale. Per la maggior parte, questo significa finanziare un piano pensionistico come un IRA o 401 (k) durante i tuoi anni di lavoro, ma potrebbe anche significare pianificare di lavorare part-time in pensione, affittare la tua casa come senior o una serie di altre possibilità. La chiave, tuttavia, è riconoscere che mentre la sicurezza sociale ti aiuta a pagare le bollette in pensione, non sarà sufficiente per finanziare i tuoi anni d'oro da sola.

2. Supponendo che i costi della tua vita scenderanno drasticamente[modifica]

  • Molte persone credono che una volta in pensione, le loro spese di soggiorno si ridurranno magicamente. Ma è probabile che le bollette mensili non cambieranno molto quando non lavorerai più.
  • Pensa alle cose per cui spendi oggi, come alloggi, cibo, servizi pubblici e abbigliamento. Questi sono tutti gli oggetti di cui avrai bisogno quando sarai più grande e se non lavorerai o meno al momento non è importante. Potresti anche venire a scoprire che alcune delle tue spese vanno in pensione, come l'assistenza sanitaria e il tempo libero.
  • Infatti, l'Employee Benefit Research Institute ha rilevato l'anno scorso che circa il 46% delle famiglie spende più denaro, non meno, durante i primi due anni di pensionamento, mentre il 33% spende di più per i primi sei anni al di fuori della forza lavoro. Per evitare le lotte finanziarie più avanti nella vita, traccia un budget per il pensionamento che rifletta accuratamente i costi che dovrai affrontare e assicurati che il reddito che anticipi sia sufficiente per sostenerlo. In caso contrario, potresti prendere in considerazione il rinvio della pensione fino a quando non sarai in un posto migliore dal punto di vista finanziario.

3. Non sfruttando i contributi di recupero[modifica]

  • Molti lavoratori restano indietro sui risparmi di vecchiaia durante le prime fasi della loro carriera, quando i pagamenti dei prestiti agli studenti, i costi di alloggio e altre spese consumano la maggior parte del loro reddito. Per fortuna, coloro che hanno più di 50 anni ottengono l'opportunità principale di recuperare gli anni persi di risparmio sotto forma di contributi di recupero.
  • Se stai salvando in un'IRA e hai almeno 50 anni, puoi attualmente aggiungere altri $ 1.000 ogni anno per un totale annuo di $ 6.500 (i lavoratori sotto i 50 anni possono contribuire con soli $ 5.500). Se stai risparmiando in 401 (k), puoi ottenere un contributo di recupero di $ 6.000 per un totale annuale di $ 24.500 (rispetto ai $ 18.500 per i lavoratori più giovani).
  • Sfortunatamente, molte persone non approfittano dei contributi di recupero e, in quanto tali, finiscono col cadere nel momento in cui i loro anni d'oro arrivano. In effetti, solo il 14% dei 401 (k) partecipanti di età pari o superiore ai 50 anni ha realizzato dei contributi di recupero nel 2017, secondo i dati di Vanguard.
  • Se sei indietro sui risparmi, è imperativo che tu prenda le misure per riempire il tuo gruzzolo, sia tagliando le spese per liberare contanti o assumere un lavoro collaterale e usando i suoi proventi per finanziare il tuo piano di pensionamento. Altrimenti, potresti avere una grande delusione quando arriveranno i tuoi anni d'oro e ti renderai conto che non hai abbastanza soldi per fare le cose che hai sempre sognato.

4. Dimenticarsi delle tasse[modifica]

  • Tra i tuoi benefici di sicurezza sociale e il tuo gruzzolo, potresti ritrovarti a ricevere un flusso di entrate piuttosto sano in pensione, soprattutto se hai risparmiato bene. Ma non dare per scontato che tutto quel denaro sarà tuo da mantenere. Le probabilità sono, l'IRS avrà anche diritto alla sua quota, soprattutto se il vostro reddito pensionistico è sostanziale.
  • Ci sono diversi modi in cui potresti essere tassato in pensione. In primo luogo, a meno che tu non abbia un Roth IRA o 401 (k), i prelievi di gruzzolo saranno tassati come reddito ordinario, ovvero il tuo tasso più alto possibile. Lo stesso vale per molti tipi di pensioni. Inoltre, se il tuo reddito supera una certa soglia, potresti essere tassato fino all'85% delle tue prestazioni di sicurezza sociale. Infine, proprio come i redditi da interessi e investimenti sono tassabili durante i tuoi anni di lavoro, così anche loro sono soggetti a tasse durante la pensione.
  • Il takeaway? Assicurati di calcolare le tasse nel mix nel calcolo del tuo reddito pensionistico anticipato. Se hai intenzione di prelevare $ 30.000 all'anno dal tuo 401 (k) e ritieni che l'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito sia del 25%, sappi che finirai con soli $ 22.500 e pianifichi le tue spese di conseguenza.
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  • Più penserai alla pianificazione della pensione, meglio sarà quando arriveranno i tuoi anni d'oro. Evita questi errori e ti preparerai per un futuro più sicuro dal punto di vista finanziario.

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Riferimenti[modifica]