Nei Tuoi 40 Anni Senza Risparmi Di Vecchiaia? Fai Queste Tue Prossime Mosse

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Nei tuoi 40 anni senza risparmi di vecchiaia? Fai queste tue prossime mosse[modifica]

In your 40s with no retirement savings? Make these your next moves 1.jpg
  • Il tuo gruzzoletto durerà?

Non è un segreto che gli americani, nel complesso, sono indietro sui risparmi per la pensione. Mentre è una cosa essere nei tuoi 20 o 30 anni senza uova, nel momento in cui raggiungi i 40 anni è una brutta situazione.[modifica]

  • Anche se l'americano medio tra i 44 ei 49 anni ha un po 'più di $ 81.000 con il suo futuro, secondo l'Economic Policy Institute, ci sono un sacco di 40-qualcosa senza alcun risparmio. Se sei uno di loro, ecco come recuperare.

1. Non fatevi prendere dal panico[modifica]

  • Nerve-wracking come potrebbe essere quello di trovare te stesso nei tuoi anni '40 senza una monetina messo da parte per i tuoi anni d'oro, non girarci intorno troppo. La buona notizia è che hai ancora un certo numero di anni di lavoro davanti a te da recuperare, quindi piuttosto che lamentarti di ciò che non hai salvato, concentra le tue energie a fare meglio andando avanti.
  • Crea un budget se non ne hai già uno in modo da poter vedere dove i tuoi soldi vanno su base mensile. Questo può aiutarti a capire cosa ci vorrà per finanziare il tuo gruzzolo in modo coerente. Quindi impegnarsi a risparmiare una quantità ragionevole per il resto dei tuoi anni di lavoro in modo da poter recuperare il tempo perduto.
  • Immagina di avere 47 anni senza risparmi e vuoi ritirarti in 20 anni. Se riuscirai a portare a casa $ 600 al mese per i prossimi due decenni e i tuoi investimenti genereranno un rendimento medio annuo del 7% durante quel periodo, sarai seduto a quasi $ 300.000. Guadagna $ 800 al mese e vedrai quasi $ 400.000.
  • Certo, nessuna di queste cifre ti renderà ricco come senior, ma potrebbe fornire un reddito sufficiente per pagare le tue bollette e vivere uno stile di vita abbastanza confortevole, specialmente quando fattori quali fonti di reddito, come la sicurezza sociale, entrano nel mix.

2. Liberare più denaro per i risparmi[modifica]

  • Se non hai risparmiato fino ad oggi per la pensione, è probabile che i tuoi stipendi superino di mese in mese le spese di soggiorno. Quindi, piuttosto che continuare a cadere in quella trappola, esaminare il budget appena creato e decidere dove sei disposto a tagliare gli angoli. Se sei in grado di ridimensionare il tuo spazio vitale e radere $ 500 al mese dai costi della tua casa, questo è un extra di $ 6.000 all'anno che può andare direttamente nel tuo gruzzolo.
  • Certo, potresti guardare al tuo budget e decidere che non c'è assolutamente modo di tagliare le curve. E va bene, a condizione di trovare un modo per generare più reddito.
  • Dal momento che il tuo capo probabilmente non ti concede un aumento immediato solo perché sei indietro sui risparmi per la pensione, la tua prossima migliore scommessa a questo proposito è di farti un po 'di trambusto - cioè un secondo concerto in cima al tuo lavoro principale. Per inciso, il 14% delle persone con trambusto laterale fa quel lavoro extra con il preciso scopo di risparmiare per la pensione, quindi se preferisci non compromettere troppo il tuo stile di vita, o senti veramente di aver ridotto le tue spese tanto come possibile, quindi l'assunzione di quel lavoro in più è probabilmente la mossa giusta per te.

3. Pensa all'estensione della tua carriera[modifica]

  • Arriva un punto in cui puoi fare così tanto per compensare i tuoi errori. Se non stai veramente risparmiando quando raggiungi i tuoi 40 anni, potrebbe essere necessario fare piani per estendere la tua carriera e utilizzare quegli anni extra sul lavoro per non solo risparmiare denaro, ma lasciare intatto il tuo gruzzolo esistente.
  • Nell'esempio sopra, abbiamo visto che il risparmio di $ 800 piuttosto impressionanti al mese per 20 anni comporterebbe quasi $ 400.000 di risparmi. Ma immagina di essere in grado di mantenere quel tasso di risparmio per altri cinque anni. In questo modo ti lascerai con $ 607.000 per la pensione, assumendo lo stesso rendimento medio annuo del 7% sull'investimento.
  • Ora, potresti obiettare che non è necessario impegnarsi per estendere la tua carriera quando hai solo 40 anni e hai tutto il tempo per fare quella chiamata. Ma ecco la cosa: più ti affezionerai a una certa data o età di pensionamento, più difficile sarà per te allontanarti da quella nozione quando sarai più grande e abbastanza probabilmente consumato. D'altra parte, se ti dai da un'età relativamente giovane che devi spingerti a lavorare più a lungo, sarà più facile salire a bordo con quel piano una volta che arrivi in quella situazione.
  • Essere nei tuoi 40 anni senza risparmi per la pensione non è grande, non importa come lo si guarda. Ma piuttosto che perdere la calma, o peggio ancora, rassegnati alla nozione di non andare mai in pensione, prendere provvedimenti per ottenere un controllo sulle tue finanze e fare delle scelte che ti permettano di iniziare a fare soldi.
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  • Allo stesso tempo, preparati mentalmente a lavorare un po 'più a lungo per evitare lo stress finanziario da senior. Non avere risparmi a lungo termine nei tuoi anni '40 è una situazione da cui puoi recuperare. La chiave, tuttavia, è iniziare a fare modifiche il prima possibile in modo da non atterrare sui 50 anni con lo stesso saldo inesistente.

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